Sobre Prof. Elisson de Andrade

Professor universitário e palestrante sobre Educação Financeira. Engenheiro Agrônomo (USP), Bacharel em Direito (UNIMEP), Mestre e Doutor em Economia Aplicada pela USP. Ganhador do prêmio BM&FBOVESPA de melhor dissertação/tese sobre derivativos (2004). Um eterno apaixonado em aprender e ensinar.

  • ALEX COUTINHO

    Prezado Prof° Elisson,
    O vídeo disponibilizado é, sem dúvida, muito esclarecedor, parabéns!
    Estou enfrentando um caso específico de contratação de financiamento, trata-se da compra de um veículo.
    Estou financiando R$ 15.000,00, e o vendedor me garantiu uma taxa de 0,99% a.m.
    Bom, construi uma planilha baseada na videoaula, assim consegui determinar o IOF.
    Mesmo assim o resultado do valor da parcela na planilha difere do valor informado pelo vendedor (R$ 768,80). Com certeza isso é fruto da inclusão da TAC, do RETORNO e do PLUS, estes dois últimos são bonificações à concessionária.
    Em que momento o RETORNO e o PLUS incidem no valor financiado?
    Há alguma forma de estimar a soma desses valores, para determinar a composição do total financiado?
    Votos de sucesso.

    • ALEX COUTINHO

      Prezado,
      Faltou uma informação importante:
      No caso em questão, o prazo de amortização é de 24 meses.

    • Olá Alex
      Entre em contato comigo por e-mail, através do formulário de contato do blog.
      Abração
      Elisson

  • Prezado Elisson,

    Poderia me enviar o video sobre o calculo do CET?

    Preciso calcular o CET de uma operação de 36 meses com 12 de carencia .Amortização pela tabela SAC.

    Grata,

    Ana Luiza

    • Olá Ana Luiza. Seria enviar o vídeo ou a planilha? Por favor, entre em contato por email, através do formulário de contato. Abç

  • keyla Oliveira

    Olá!
    Poderia me enviar a planilha para calculo do CET.

    Fico no aguardo!
    Obrigada

    • Olá Keila. Preciso do seu email. Entre em contato comigo pelo formulário de contato do blog. Abç.

  • jean

    Gostaria de receber a planilha para cálculo do CET.
    Obrigado

  • Silvane

    Oi gostaria de saber como calcular o valor para liquidação antecipada de um financiamento que estou tentando quitar mais acho que o valor esta muito alto.

    • Olá Silvane. Em síntese, após o pgto de algumas parcelas, o cálculo do saldo devedor (que é o valor a ser quitado antecipadamente) depende se é tabela PRICE ou SAC. Veja neste artigo http://profelisson.com.br/2012/01/16/tabela-price-e-sac-parte-1/ . Todavia, devido a algumas cláusulas contratuais, pode haver outros detalhes um pouco mais complicados, mas o banco é obrigado a esclarecer por completo a você. Abç.

  • Silvane

    Oi, eu já havia entendido como calcular a tabela PRICE pelo qual meu financiamento e feito no seu site. Eu so não entendo qual valor devo pagar para liquidação do financiamento, na sua resposta eu entendi como sendo o valor do saldo devedor, mais para que serve a taxa de desconto para liquidação antecipada (diferença entre a taxa do contrado e a taxa SELIC da data da contratação mais taxa SELIC da data da liquidação) eu entendi como calcular essa taxa so não entendi como usar se e pra desconta sobre o valor total do saldo devedor ou mês a mês ou ainda sobre o valor da parcela. Vc poderia fazer um video sobre esse assunto.

    Meu financiamento

    Data do contrato – 29/08/2011
    Taxa de juros remuneratórios – 2,9900% ao mes
    43,1111% ao ano
    Valor entregue – R$7.600,00
    Valor do IOF (financiado) – 279,89
    Premio de seguro de proteção financeira – R$712,80
    Valor total financiado – R$ 8.592,69
    Parcela – 344,74
    Quantidade de parcelas – 48
    Valor total da divida – R$ 16.547,52
    Data de vencimento da 1ª parcela 05/10/2011
    *o vencimento sempre acontece em dia util
    Vencimento da ultima parcela – 08/09/2015

    Taxa de desconto para amortização/ liquidação antecipada
    prazo a decorrer de até 12 meses – 2,99% (taxa do contrato)
    prazo a decorrer superior a 12 meses – 2,02% (diferença entre a taxa do contrato e a taxa SELIC da data da contratação) mais taxa SELIC da data da liquidação

    Desculpe o tamanho da pergunto, espero que vc responda estive procurando sobre o assunto na internet mais em cada site os calculos eram diferentes o valor dava sempre diferente um do outro.
    Desde já obrigada.

    • Olá Silvane, vamos ver se consigo lhe explicar.
      Para calcular o valor presente, de cada parcela, calculada individualmente, usamos a seguinte fórmula:
      VP = VF/(1+i)^n -> ou seja, pego o valor da parcela e divido por 1 mais a taxa (se a taxa for de 2%, usar 0,02 na fórmula), elevado ao número de meses que a tal parcela falta pra vencer.
      Dessa forma, as primeiras 12 parcelas a vencer, seria usada a fórmula acima com a taxa de 2,99% (0,0299), mudando apenas o valor dos n da fórmula (ou seja, vai de 1 a 12.
      Já as parcelas que superam 12 meses, os n serão de 13 em diante, e o valor da taxa i, de 2,02% (ou seja, 0,0202).
      Depois de calcular o VP de todas essas parcelas, basta somar e ver quanto deverá pagar hoje, para quitar todo o financiamento.
      OBS: a título de observação, essa mudança de taxa para parcelas superiores a 12 meses vem de uma Resolução do Banco Central, que dita essa regra.
      Veja mais em http://piorski.ecn.br/materias/quita_dividas.html
      Abraços e espero ter ajudado.
      Elisson

  • Carlos Henrique

    Prezado Elisson,

    Poderia me enviar o video sobre o calculo do CET?

    Desde já agradeço.

    Um abraço!!!

  • Nadjara

    Olá, favor me ajudar a construir uma planilha no excel no tipo de financiamento: PRICE, sendo que a primeira prestação tem carência de 88 dias.

    Qual a fórmula a ser utilizada?

    Obrigada!

    Nadjara

    • Olá Nadjara. Primeiro deve pegar o valor da dívida e achar seu valor futuro após 88 dias, usando a fórmula de juros compostos do excel (VF). Em seguida, com esse valor, começa-se a tabela PRICE. Abraço.

  • Flavio

    Gostaria de receber a planilha para cálculo do CET.
    Obrigado

  • Andre Venturini

    bom dia professor… por favor… teria alguma planilha para calculo do saldo devedor e para antecipaçao de parcelas e quitaçao antecipada da divida? sendo que o financiamento fora feito atraves do sistema price! obrigado

    • Olá André. Se sabes fazer a tabela price, sempre que antecipa um valor, debita do saldo devedor. Ou, o que dá na mesma, pega uma parcela futura e desconta os juros através da fórmula de juros compostos – não debita diretamente do saldo devedor, mas diminui o número de parcelas. Abração.

      • Andre Venturini

        obrigado Professor… mas o q gostaria de saber eh se existe um modelo pronto a ser seguido q eu possa usar colocanfo os dados da tabela price q venha a calcular estes valores de antecipaçao e quitaçao! pois estou confuso quanto ao metodo que me passou! muito obrigado e desculpe a ignorancia!

        • Olá @andreventurini:disqus. Pronto, especificamente, não tenho. Mas a ideia é assim. Precisa saber pegar um valor futuro e trazer para valor presente. Ensino isso no vídeo: http://profelisson.com.br/matematica-financeira-no-excel/matematicafinanceira/ ou direto no excel, nesse vídeo: https://www.youtube.com/watch?v=BcqslhP1AIo&index=1&list=PL3E90198FB6229320

          Depois que aprender a fazer um VF virar um VP, basta fazer o seguinte:

          – pega o valor da última parcela que quer antecipar hoje (VF)
          – veja quantos meses existem entre HOJE e a última parcela.
          – busque saber a taxa de juros do financiamento
          – calcule quanto vale essa parcela hoje calculando VP

          Conceitualmente, é assim que traz um valor futuro para valor presente. Na prática, pode haver algumas pequenas particularidades, mas basicamente é isso.

          Abraços e espero ter ajudado.

          • Andre Venturini

            ok Professor,,,,, vou ver o q consigo fazer…. caso consiga montar, teria como enviar ao Sr. para dar uma olhada se seria isto o q devemos fazer? obrigado pela imensa atençao!

          • Olá @andreventurini:disqus. Devido ao volume imenso de pedidos que recebo, qualquer planilha que eu venha a consultar e responder, seria considerado como consultoria ($$$). Abração.

          • Andre Venturini

            entendo claramente,,,e quanto vc cobraria para fazer esta verificação para mim? obrigado mais uma vez!

          • Envie um e-mail para mim através desse link: http://profelisson.com.br/consultoria/ com sua dúvida, detalhada. Aí vamos conversando e fechamos um valor. Abraços.

          • Andre Venturini

            Enviado. obrigado pela atenção!

  • CLEBER N FRANCISCO

    Professor

    Tenho na minha empresa um financiamento de r$ 433.800,00 em 114 parcelas, senda a taxa ao ano de 6%.A primeira parcela paga agora em 15/01/2015 foi de r$ 5.957,39.Preciso atualizar o saldo deste empréstimo na contabilidade pelo valor mais atualizado possível com os juros até o pagamento da última parcela.

    Como chego no valor da primeira parcela paga de r$ 5.957,39 e qual a formula financeira que utilizo no excel para calcular o total do financiamento devido até a última parcela de nº 114 ?

    Obrigado.

    Fico no aguardo.?