– EM QUANTO TEMPO CONSIGO DOBRAR UM DINHEIRO INVESTIDO?
Vamos usar tal pergunta como pano de fundo para que possamos estudar um pouquinho de economia e investimentos.
Se gosta do assunto, não pode deixar de ler até o fim.
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Por que poupar e onde investir?
Eu possuo um curso online denominado Mudança de Hábitos Financeiros, em que demonstro, por A + B, a necessidade de se ter objetivos claros que lhe guiem no processo de acumulação de riqueza.
Quando se conquista essa segurança, e apenas após tal conquista, é que se torna possível dar o próximo passo.
É nesse momento que você deverá estudar melhor o mercado financeiro, aplicando seu suado dinheiro em investimentos que rendam bem mais que a Caderneta de Poupança.
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QUAL INVESTIMENTO CONSIDERAR?
Quando desejamos calcular quanto tempo demora para um capital dobrar de valor, precisamos, obrigatoriamente, considerar alguma taxa de juros nessa conta.
Logo, surge um primeiro obstáculo: como fazer isso se a taxa depende do investimento escolhido?
Se pensarmos no mercado de ações, você pode conseguir dobrar o valor investido em alguns dias ou nunca – ressaltando que ambas as hipóteses são extremas. Isso porque em investimentos denominados de renda variável não é possível saber ao certo o valor da taxa que irá remunerar o capital, de antemão. Cada ação irá se comportar de maneira peculiar.
Em investimentos de renda fixa, chamados de pós-fixados, temos o mesmo problema da renda variável (em MUITO menor grau, é claro), no tocante à imprevisibilidade das taxas a serem observadas. Exemplos: se investe na Caderneta de Poupança, a rentabilidade dependerá da TR no futuro; ao aplicar em um fundo DI ou em Tesouro Selic, estaremos a depender de como as taxas se comportarão adiante. E por aí vai…
Logo, para fazer uma simulação um pouco mais precisa sobre o tempo que demora para um capital dobrar de valor, de início usaremos em nossos cálculos uma modalidade de investimento denominada prefixada.
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TESOURO DIRETO PREFIXADO
Se nesse dia comprássemos um título prefixado, vencimento 2021, iríamos conseguir uma taxa de 13,78% ao ano.
Considerando tal rentabilidade, um dinheiro aplicado dobraria após 5 anos e 4 meses (aproximadamente). Ou seja, considerando que o vencimento do título se dará em 01/01/2021, a princípio daria tempo de fazer o dinheiro duplicar, considerando a data de 28/08/2015.
Todavia, é preciso lembrar que o ganho a ser auferido no período será tributado em 15%. Logo, refiz os cálculos para saber quanto tempo demoraria para dobrar o capital, já descontando o que será cobrado de imposto. E o prazo subiu para aproximadamente 6 anos. Logo, o vencimento do título em janeiro de 2021 não seria suficiente.
Nesse tocante, duas observações são importantes:
1) O prazo verdadeiro seria um pouco maior se considerássemos as taxas cobradas pela corretora e BM&FBOVESPA;
2) Como estamos tentando escolher vencimentos que sejam compatíveis com o objetivo de dobrar de valor o capital investido, minimizamos um pouco a questão da “marcação a mercado“, que se torna importante quando vendemos o título antes do vencimento.
GANHO REAL X GANHO NOMINAL
Até aqui, ao considerar títulos prefixados, estamos trabalhando na esfera de taxas NOMINAIS. Todavia, em análises financeiras temporais é sempre importante considerarmos a inflação do período – saiba mais sobre esse tema clicando aqui.
A razão disso? Vamos para um exemplo.
Suponha que hoje R$100,00 comprem 100 pirulitos. Mas não os compro e invisto esse dinheiro até que ele dobre de valor. Se depois desse tempo o preço do pirulito também tiver dobrado, meu poder aquisitivo continuará exatamente o mesmo.
Em outras palavras: tive ganho tem termos nominais (pois investi R$100 e resgatei R$200), mas nenhum ganho real (pois continuo comprando a mesma quantidade de pirulitos).
Veja, portanto, que uma boa análise financeira deve considerar a parcela dos juros do investimento que fique ACIMA DA INFLAÇÃO. Pois é exatamente essa fração que nos fará ficar “realmente” mais ricos.
Nesse contexto, o Tesouro prefixado nos traz uma limitação, já que expressa apenas uma taxa nominal. Até poderíamos SUPOR uma inflação futura e tentar calcular uma estimativa dos ganhos reais desse título, mas voltaríamos ao terreno das suposições (assim como já dito anteriormente sobre ações, poupança e rendas fixas indexadas ao DI ou SELIC).
Mas eis que surge um investimento pós-fixado que nos ajudará a fazer essa conta sobre como dobrar REALMENTE o capital investido, considerando os efeitos da inflação: é o TESOURO IPCA.
Considerando a tabela do Tesouro Direto apresentada acima, consideremos o Tesouro IPCA com vencimento em 15/08/2024, que estava pagando em 28/08/2015 um juros real (acima da inflação) de 7,16% ao ano.
Ao considerar essa taxa de juros, demoraria aproximadamente 10 anos para que você retirasse o dobro de dinheiro investido (OBS: em termos nominais, você retiraria mais que o dobro, mas estamos aqui falando em tirar um dinheiro que compre duas vezes o que comprava antes; ou seja, considerando o aumento dos preços no período).
Importante ressaltar que, se levarmos em consideração a tributação e taxas, fatalmente esse prazo aumentará.
ISSO É POUCO OU MUITO TEMPO?
Primeiramente, é importante frisar que estamos considerando a aplicação de apenas UMA parcela, e vendo em quanto tempo ela dobraria de valor.
Na prática, quando investimos dinheiro, geralmente fazemos depósitos periódicos (ex: todo mês aplico X reais). Nesse caso, fica impossível fazer uma indagação do tipo: “em quanto tempo um capital dobra de valor”.
Feito esse esclarecimento, voltemos aos resultados dos nossos cálculos: parece que 10 anos é muito tempo, não é mesmo?
Agora pense no seguinte, na data que estamos escrevendo esse artigo, o Brasil está pagando as MAIORES TAXAS DE JUROS REAIS DO MUNDO – veja mais sobre esse tema clicando aqui.
Esse 7,16% ano ano, acima da inflação, não se encontra em qualquer outro lugar. Portanto, em se tratando de renda fixa, o país em que conseguiria dobrar seu capital de forma mais rápida, em termos reais, é o Brasil!
Não tenho bola de cristal para saber se essa taxa real, negociada no Tesouro IPCA irá aumentar ainda mais, todavia, ela certamente não é de se jogar fora.
CONSIDERAÇÕES FINAIS
O que você pôde observar, nesse artigo, é que usamos a questão de “quanto tempo demora para eu dobrar o valor de um investimento” apenas para poder discutir assuntos relacionados a simulações financeiras, tesouro direto, títulos pré e pós-fixados, inflação etc.
Meu objetivo é que desenvolva sua COMPETÊNCIA FINANCEIRA, que significa dar conta não apenas do saber, mas também do saber fazer.
Agora que você sabe que o Tesouro Direto está pagando taxas bastante convidativas, continue não só estudando, para proteger seu capital, mas também tome uma atitude (saiba fazer).
Sugiro que dê uma olhada nos dois links abaixo, que são excelentes oportunidades para colocar a mão na massa e investir de maneira eficaz seu suado dinheiro. A dica está dada…
– TESOURO DIRETO DESCOMPLICADO
– CURSO DE TESOURO DIRETO – CARTEIRA RICA
Boa sorte em suas finanças e vida pessoal.
