O que você verá nesse artigo, sobre inflação:
1) Conceito de inflação (com vídeo-aula);
2) Como ela afeta seu Orçamento Doméstico;
3) Efeitos sobre Investimentos Financeiros.
O que é inflação?
A inflação é uma das mais importantes variáveis macroeconômicas – clique aqui para saber mais sobre essa afirmação.
Todo investidor PRECISA compreender o que ela representa e como se proteger de seus efeitos negativos.
Para construirmos esse conhecimento de maneira SÓLIDA e DEFINITIVA, assista a vídeo-aula introdutória antes de continuar lendo o artigo.
Inflação e orçamento doméstico
Pensando pelo lado das despesas, se os índices estiverem apontando para uma elevação em seus percentuais, isso significa que, em geral, os preços do que compramos estão subindo.
Em uma primeira análise, esse fator impacta negativamente o poder de compra das pessoas, pois se o que você ganha se mantiver em igual patamar, comprará menos bens e serviços com o mesmo dinheiro.
Todavia, é preciso ter a consciência que os impactos no comportamento da inflação tendem a ser distintos, de pessoa para pessoa.
Isso porque aprendemos nesse artigo que os índices inflacionários são médias, significando que alguns produtos ficaram mais caros, mas nem todos sobem de preço no mesmo ritmo (e é bastante comum que alguns itens fiquem mais baratos).
Dessa forma, o consumidor muitas vezes tem em mãos a possibilidade de minimizar os impactos da inflação.
Pode substituir um produto por outro: se a carne vermelha apresentar uma elevação de preço, pode-se dar prioridade às carnes brancas, seja por terem sofrido um reajuste menor, seja porque serem simplesmente mais baratas.
Sem contar as inúmeras possibilidades de ajustes, como diminuir gastos com lazer, andar menos com o carro e por aí vai. Tudo para se enquadrar à nova realidade de preços.
É importante também salientar que subidas de preços que não sejam generalizadas podem resultar em grande impacto no orçamento de determinadas pessoas – ou seja, mesmo os índices inflacionários sendo baixos.
Explico. Suponha que uma pessoa trabalhe viajando com seu carro, todos os dias. Logo, combustível possui um peso grande em suas despesas. Se em determinado momento a gasolina/etanol subirem vertiginosamente de preço, e outros produtos que compõem os índices, não acompanharem essa subida, teremos: índices de inflação baixos, mas um aperto considerável no orçamento da pessoa do exemplo.
Outra questão que impacta nesse âmbito é o fato de índices inflacionários serem utilizados para reajustar algumas receitas e despesas importantes.
Exemplos são salários e aluguéis. Muitos sindicatos brigam por reajustes salariais que fiquem acima da inflação, para dar um ganho real aos trabalhadores que representam. Já os aluguéis, por seu turno, geralmente são reajustados periodicamente por índices inflacionários, aumentando as despesas.
Dessa forma, é possível perceber que a inflação pode impactar de maneiras diferentes o nosso orçamento doméstico.
Do lado da receita: assalariados têm seu aumento de receita, em certa medida, indexados à inflação (e até autônomos podem reajustar o preço de seus serviços pela inflação, de tempos em tempos).
Do lado da despesa: alguns custos pessoais (ex: aluguel) são indexados à inflação, aumentando de valor conforme o índice aumenta.
E por fim, o impacto nas finanças de cada pessoa será diferente, a depender do peso de cada item de suas despesas e da possibilidade ou não de remanejar os bens e serviços que consome.
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Efeitos nos investimentos
Inicio esse item com uma PERGUNTA: Se eu lhe disser que uma pessoa investiu R$1.000,00 em determinada data e após um ano, com rendimento de 6%, retirou R$1.060,00, é possível afirmar que ela está mais rica?
A resposta é DEPENDE. Isto é, depende da inflação nesse período. Se os preços médios tiverem subido na mesma proporção (6%), significa que após um ano, os R$1.060,00 estão comprando a mesma coisa que os R$1.000,00 compravam anteriormente.
Portanto, mostra-se muito importante que seus investimentos ganhem da inflação, para que seu poder aquisitivo aumente com o tempo. Clique aqui e aprofunde-se nesse assunto.
Atualmente, quem investe na Caderneta de Poupança tem um retorno sobre o capital muito próximo à inflação, que implica em apenas manter a capacidade de compra e não aumentá-lo. Muitas previdências privadas também estão nessa situação.
Portanto, espero que tenha ficado clara a importância de se considerar a inflação em investimentos.
Se, por exemplo, você compra um imóvel ou ações na bolsa, esperando valorização, é importante que esses ativos subam acima da inflação para que se obtenha ganhos reais (aumento no poder aquisitivo).
Caso se interesse por Tesouro Direto, lá você encontra títulos que asseguram ganhos positivos acima da inflação (veja mais clicando aqui). É preciso ficar de olho e estudar bem as opções disponíveis no mercado.
Considerações finais
Nesse artigo foi apresentada uma maneira simples de compreender o que significam os índices inflacionários, como eles afetam seu orçamento doméstico (receitas e despesas), além da importância dessa variável nas análises de investimentos.
Em suma, buscou-se responder à pergunta: como a inflação pode afetar minhas finanças pessoais?
Se você é um investidor atento, clique aqui e veja como interpretar as previsões de inflação oferecidas pelo BOLETIM FOCUS.
Qualquer dúvida, crítica ou sugestão, deixe por escrito nos comentários abaixo que terei um grande prazer em responder.
Forte abraço e boa sorte em suas finanças e vida pessoal.
