O que você aprenderá nesse artigo:
– como a inflação pode matar a rentabilidade de sua Poupança;
– usar planilha em Excel para saber o quanto dinheiro está deixando de ganhar investindo na Poupança.
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Será que você guarda dinheiro à toa?
Usar a Caderneta de Poupança como reserva de emergência ou para atingir objetivos de curto prazo, tudo bem.Mas se você utiliza da Poupança como uma das únicas formas de INVESTIMENTO, aí temos um grande problema.
E por que?
Se usarmos a calculadora do cidadão, disponibilizada pelo Banco Central, veremos que a Caderneta de Poupança rendeu em um ano (entre 13/01/15 e 13/01/2016) o equivalente a 8,16%. Ou seja, se investiu R$1.000,00 dia 13 de janeiro de 2015, após um ano teria aproximadamente R$1.081,60.
Por outro lado, se analisarmos o índice de inflação IPCA, é possível notar que em 2015 ele fechou numa taxa de 10,67% ao ano. Isso significa que, para adquirir a mesma coisa que R$1.000,00 comprava há um ano, hoje você necessitaria de aproximadamente R$1.106,70.
RESUMINDO: quem investiu R$1.000,00 na poupança 12 meses atrás, hoje tem um valor em dinheiro (R$1.081,60) que não consegue comprar a mesma coisa que antes, pois os preços dos produtos e serviços subiram mais rapidamente (no caso, seriam precisos R$1.106,70).
É devido a esse fenômeno perverso (principalmente para quem não conhece outras formas de investimento) que escolhi esse título provocativo, perguntando “será que você guarda dinheiro à toa?“.
Atualmente a Poupança está perdendo da inflação, corroendo o poder de compra daqueles que poupam dinheiro. E se esse é o seu caso, está precisando, URGENTEMENTE, conhecer modalidades de investimento mais interessantes, pois tenho certeza que não gosta de perder dinheiro, não é mesmo?
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Calcule o GANHO de investir bem (planilha em Excel)
O objetivo desse artigo não é o de detalhar alternativas específicas à Caderneta de Poupança, como é o caso do Tesouro Direto, Fundos de Investimentos, Previdência Privada etc.
Na verdade, o intuito é que você possa ter uma noção de quanto dinheiro está jogando fora se persistir em não aprender mais sobre como investir melhor. Quero demonstrar que Educação Financeira não é perda de tempo, mas sim uma saída inteligente para a tranquilidade/segurança de você e sua família.
Para tal, criei uma planilha em Excel, que você pode fazer o download com um simples cadastro, logo abaixo.
QUER ESSA PLANILHA?
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Após baixá-la, siga os DOIS PASSOS para compreender direitinho como usá-la.
PASSO 1
Ao abrir a planilha você irá visualizar as seguintes informações:
O primeiro campo a ser preenchido (destacado com a seta vermelha mais acima) é o quanto você consegue/pretente guardar de dinheiro, mensalmente. No exemplo da imagem, consideramos a aplicação mensal de R$450,00.
Em seguida (próxima seta em vermelho) você deve digitar uma perspectiva de rentabilidade anual futura da Caderneta de Poupança, que no exemplo foi considerada 8% ao ano.
Por fim, basta digitar quanto espera de rentabilidade anual com um NOVO investimento (terceira seta em vermelho). Supusemos que, ao estudar ativos mais poderosos, conseguiríamos melhorar a rentabilidade anual da Caderneta de Poupança em 3% ao ano, passando de um percentual de 8% para 11%.
PASSO 2
Agora basta interpretar os resultados e ficar de boca aberta com o que “míseros” 3% ao ano de aumento na rentabilidade pode nos beneficiar.
Com os dados do exemplo oferecido (você pode simular outros valores), na última linha da tabela apresentada na imagem, em azul, temos o GANHO de se sair da Poupança e investir numa aplicação mais rentável.
– Em cinco anos teria R$2.565,69 a mais de dinheiro, do que se tivesse permanecido na Poupança.
– Em dez anos um ganho de R$14.015,95.
– Em vinte anos de incríveis R$109.326,25.
– E investindo bem, ao longo de 30 anos esse NOVO investimento ultrapassaria a poupança em quase MEIO MILHÃO DE REAIS.
* o resultado dos GANHOS foi obtido fazendo a subtração de quanto acumularia de dinheiro no NOVO investimento (para cada período) por quanto teria juntado na Caderneta de Poupança.
** os valores da simulação não estão considerando o efeito da inflação, sendo expressos em valores nominais
QUE TAL APRENDER A INVESTIR BEM?
Para ajudar-lhe nessa tarefa de aprender a ir além da Caderneta de Poupança, criei um curso online em que mostro como eu invisto o meu próprio dinheiro.
Quero mostrar a você a essência de meu método de investimento, que é tão simples que qualquer pessoa, com um mínimo de esforço, será capaz de colocar em prática.
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A dica está dada. Agora é com você!
