Se você quiser aprender a utilizar o Simulador do Tesouro Direto, melhorando suas tomadas de decisão sobre Investimentos em renda fixa e entendendo suas limitações e benefícios, precisa ler esse artigo até o fim.
Isso porque vou mostras de maneira simples, os 10 passos essenciais para dominar essa poderosa ferramente (que, além de completa, é GRATUITA).
Então, vamos lá…
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PASSO 1: ACESSANDO O SIMULADOR
Clique aqui e acesse a página inicial do Simulador do Tesouro Direto.
PASSO 2: CLIQUE EM SIMULADOR
Estando na página inicial, na parte inferior, você encontrará dois espaços “clicáveis”.
Conforme a figura abaixo, a primeira opção à esquerda diz “Ainda não sei qual título escolher” (demarcado com a seta verde) e a segunda opção diz “Simular” (seta vermelha).
Nesse artigo, não iremos tratar sobre a função “Ainda não sei qual título escolher“.
E por quê?
Porque boas decisões de investimentos são muito mais complexas do que o conteúdo desse link oferece.
Você pode até dar uma olhada, mas garanto a você que não é suficiente para fazer uma escolha adequada.
Caso queira REALMENTE saber como escolher seu título, clique aqui e assista a uma aula minha gratuita sobre o assunto.
Feito esse esclarecimento, CLIQUE na segunda opção SIMULAR.
PASSO 3: TÍTULOS DISPONÍVEIS
Após clicar em SIMULAR, você verá uma tabela com todos os títulos disponíveis, naquele momento, para fazer seus cálculos.
Veja figura abaixo.
Nessa tabela estarão os títulos pré e pós-fixados, com e sem cupons (pagamentos de juros semestrais), que estejam disponíveis pela compra no site do Tesouro Direto (ou na sua corretora/banco).
PASSO 4: ESCOLHA SEU TÍTULO
Uma vez que já tem à sua disposição todos os títulos disponíveis, escolha aquele que você deseja simular.
Para tal, basta clicar na opção desejada, conforme indicado pela seta vermelha da imagem abaixo.
Uma vez escolhido o título, clique no botão SIMULAR, conforme indicado na figura a seguir.
Obs: o botão investir seria para aqueles que realmente desejam aplicar seu dinheiro, naquele momento, não sendo objeto de análise desse artigo, que vai focar no SIMULADOR.
PASSO 5: TIPO DE SIMULAÇÃO
Ao clicar em SIMULAR, conforme explicado no Passo 4, você vai se deparar com a tela a seguir.
Em amarelo, é mostrado o título que você escolheu no Passo 4, e abaixo mais duas opções.
À esquerda (seta vermelha) temos a opção “INFORME QUANTO VOCÊ QUER INVESTIR HOJE“. Aqui o objetivo é responder perguntas como: se eu investir X reais hoje (ou ao longo do tempo), quanto dinheiro terei no vencimento do título?
À direita (seta verde) encontra-se a opção “INFORME QUANTO VOCÊ QUER RESGATAR NO FUTURO”. Essa opção é útil para perguntas como: quanto eu preciso investir hoje (ou ao longo do tempo) para conseguir juntar X reais lá no vencimento do título?
Para continuarmos nosso passo a passo, vamos pensar na hipótese de você possuir R$1.000,00 para poupar de imediato, mais R$300,00 por mês e quer simular quanto dinheiro poderá acumular se investir no título escolhido.
Então, vamos clicar na opção da esquerda (seta vermelha).
PASSO 6: DIGITE OS VALORES
Uma vez que clicou no botão QUANTO VOCÊ QUER INVESTIR HOJE, chegamos ao momento de digitar os valores que deseja simular.
No exemplo da figura abaixo, manteremos a hipótese descrita no Passo 5, em que iremos depositar R$1.000,00 hoje e, nos meses subsequentes, o valor de R$300,00, até o vencimento do título.
Preenchidos os valores, basta clicar em CALCULAR.
PASSO 7: RESULTADOS DA SIMULAÇÃO
Uma vez que clicou no botão CALCULAR, conforme explicado no Passo 6, você irá se deparar com os resultados da simulação, para aquele título que escolheu no Passo 4.
Veja imagem ilustrativa, a seguir.
No centro, do lado esquerdo, aparece um gráfico de linhas representando o valor SE ESPERA ACUMULAR, do dia em que se está fazendo a simulação, até a data de vencimento do título escolhido.
Do lado direito, aparece o gráfico de rentabilidade líquida ao ano (descontando taxas e impostos).
Note que no gráfico de linhas e no de rentabilidade também estão aparecendo os dados esperados da Caderneta de Poupança, pois essa opção está marcada para aparecer como padrão do site do Tesouro.
PASSO 8: COMPARANDO MAIS ATIVOS
Além de comparar o ativo do Tesouro Direto escolhido no Passo 4 com a Caderneta de Poupança, também é possível marcar outras opções como CDB, LCI/LCA e Fundos DI (clique aqui para assistir a uma aula gratuita sobre todas essas opções de investimentos).
Veja como isso é possível, observando o topo da imagem abaixo, com todas essas opções marcadas.
No exemplos acima, o Tesouro Direto (em azul escuro) ganhou de todos os outros investimentos.
Mas importante notar que tudo isso é uma SIMULAÇÃO que depende, obviamente, dos parâmetros que foram utilizados.
Veremos isso no Passo 10.
PASSO 9: SIMULAÇÃO DETALHADA
Abaixo do gráfico exposto na imagem do Passo 8, você poderá clicar no botão SIMULAÇÃO DETALHADA, conforme indicado pelas setas vermelhas da figura abaixo.
Uma vez realizada tal ação, abrir-se-á uma janela pop up com todos os resultados que estavam apenas em gráfico, mas agora você poderá ver em números. Confira a seguir.
Mais uma vez, como já havíamos visto nos gráficos, o Tesouro Direto (denominado por Título) foi o que deu melhor rentabilidade líquida: 6,5% ao ano.
PASSO 10: ALTERANDO PARÂMETROS
De forma a refinar ainda mais sua simulação, você poderá alterar vários parâmetros e recalcular os resultados de todos os investimentos analisados.
Para tal, clique no link abaixo dos gráficos Ver e/ou alterar parâmetros, conforme indicado pelas setas vermelhas, na figura abaixo.
Uma vez que clicar nesse link, aparecerá uma nova janela pop up, em que você poderá mexer nos valores padrões que o site do Tesouro havia considerado na análise, conforme figura abaixo.
Nessa denominada Simulação Avançada você poderá mudar:
– a taxa de administração sobre o Tesouro Direto, cobrada pela SUA corretora/banco;
– a % que CDB, LCI/LCA ou Fundos DI, disponíveis para você, estão pagando em relação ao CDI;
– a data de resgate, que pode ser antes do vencimento do título;
– taxas de administração do fundo CDI, além das expectativas de IPCA e SELIC.
Dessa forma, conseguirá colocar parâmetros que sejam mais próximos à sua realidade, e não ao que o Tesouro Direto escolheu como padrão.
LIMITAÇÕES DO SIMULADOR
As limitações que vou citar nesse tópico não são exclusividade do site do Tesouro Direto.
Qualquer simulação, seja realizada por bancos, corretoras ou até mesmo pelos melhores pesquisadores em finanças de Universidades ou Institutos de Pesquisa, são sujeitas a erros consideráveis.
É da NATUREZA da simulação ser imprecisa, pois estamos tratando de situações futuras, em que pouco sabemos o que vai acontecer.
Estando isso claro, vamos para as limitações tocantes a esse simulador, em especial:
– O padrão do simulador é calcular o valor acumulado até o vencimento. Porém, na prática, você não consegue poupar mensalmente até o vencimento de um título. Ele fica indisponível para compra mais ou menos uns 2 anos antes do vencimento. Na vida prática, para continuar poupando, seria preciso comprar outro título.
– Se estivermos pensando em comprar certo valor de um título MENSALMENTE, para títulos prefixados e IPCA, a cada momento estaremos comprando o mesmo título, a taxas diferentes. Algo que a simulação não consegue captar, por considerar sempre a mesma taxa ao longo do tempo.
– Quando o site compara o Tesouro Direto com outros investimentos, obviamente, ele “puxa sardinha” para os seus próprios títulos. Como? Colocando premissas que empurram a rentabilidade dos outros ativos para baixo. Exemplo: colocar uma LCI que rende apenas 74% do CDI, sabendo que existem instituições financeiras que pagam muito mais que isso.
CONSIDERAÇÕES FINAIS
Conforme escrevi no início desse artigo, simular é uma habilidade essencial para investidores que desejam fazer um planejamento adequado de suas finanças.
Apesar das limitações inerentes a uma simulação, o site do Tesouro Direto nos disponibiliza uma ferramente poderosa para fazer essas análise e, o melhor de tudo, de maneira totalmente gratuita.
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